První údaj, jenž má vliv na ceník povinného ručení, je druh motorového vozidla. Jedná se o tyto kategorie: osobní automobil, nákladní automobil, motocykl, autobus, přípojné vozidlo, pracovní stroj, traktor, sanita, obytný automobil, tahač. Následně je pak zohledněn objem válců, který ovlivňuje jak rychlost, tak i zrychlení vozidla – tím i spotřebu. Objem je vyjádřen v centimetrech krychlových a obecně platí, že čím je vyšší, tím se zvyšuje i cena pojistného. Parametr uváděný v kilowatech (kW) neboli výkon motoru ovlivní sazbu povinného ručení. Čím vyšší je výkon, tím se cena splátek opět zvyšuje.

Pro pojišťovny je důležití také užití vozidla. K čemu se tedy bude automobil používat a rozděluje se to do několika kategorií: běžný provoz, vozidla taxislužby, půjčování, autoškola, přednostní, nebezpečné náklady, vozidla vyrobená do roku 1952 (včetně), historické vozy, závodní a soutěžní vozy. Posledním faktorem je stáří vozidla neboli rok výroby.

I přesto, že se pojišťovny snaží nabídnout co nejnižší ceny, se povinné ručení 2010 o něco zdražilo. Řidiči, kteří během roku 2009 nezpůsobili žádnou dopravní nehodu, platí v tomto roce zhruba o 2,5 % více. Pojišťovny své sazby zvýší průměrně o 8 %. Na druhou stranu se vám nabízí mnoho pojišťoven nabízející povinné ručení. Jen v roce 2008 přibyly nabídky povinného ručení od Hasičské vzájemné pojišťovny, pojišťovny AXA či Slavia pojišťovny.

Většina pojišťoven se v současné době soustřeďuje na několik faktorů, které ovlivňují povinné ručení 2010. Musíte počítat s tím, že je sazba vypočítána dle stáří vozidla, věku a místa bydliště řidiče, objemu a výkonu motoru a je kladena pozornost i na další kritéria. Neplaťte za povinné ručení více peněz, než musíte. Dnes je trendem šetřit, tak proč by to nemohlo být zrovna na povinném ručení? K výběru nejvhodnější pojišťovny vám pomůže online srovnání povinného ručení.

• na zdraví nebo usmrcením
• vzniklé poškozením, zničením nebo ztrátou věci
• mající povahu ušlého zisku

Povinné ručení rovněž zahrnuje základní asistenční služby, jejichž účelem je poskytnutí pomoci při nehodě či poruchách na cestách po České republice a zejména do zahraničí. Pomoc spočívá v příjezdu asistenční služby na místo nehody, v odtahu vozidla, zajištění opravy vozidla, doprava do hotelu, apod.
Rozsah asistenčních služeb se liší u jednotlivých pojišťoven.

Pojistnou ochranu u povinného ručení si můžete rozšířit pomocí různých připojištění dle nabídky pojistitelů.

• připojištění úrazu přepravovaných osob
• připojištění zavazadel
• připojištění nadstandardních asistenčních služeb
• připojištění skel
• připojištění právní asistence
• připojištění nákladu na půjčení náhradního vozidla
• připojištění živelního pojištění

Slevy, bonusy

Povinné ručení nabízí většina pojišťoven na českém trhu. Aby se jim podařilo získat klienty, nabízí jim nejen kvalitní pojistnou ochranu s poradenstvím a servisem, ale také řadu slev a bonusů. Ty jsou samozřejmě vázány na délku a škodní průběh pojištění.
Při výpočtu výsledného pojistného pojišťovny přihlíží zejména k délce bezeškodního průběhu pojištění. Tzn. čím méně nehod (nejlépe žádná), tím nižší pojistné platíte.

Bonusy či slevy u povinného ručení (liší se u jednotlivých pojišťoven):

• bonus za bezeškodní průběh mohou snížit výsledné pojistné dokonce až o 60%.
• bonus pro řidiče s dětmi
• bonus pro řidiče nad 40 let
• bonus za bydliště ve větším městě
• bonus pro podnikatele
• sleva na havarijní pojištění, příp. na další pojistné produkty
• sleva při sjednání povinného ručení on-line
• sleva při jednorázové platbě

Jak povinné ručení sjednat

Povinné ručení můžete uzavřít na kterékoliv pobočce jednotlivých pojišťoven. V současné době se ale jako nejrychlejší a nejvýhodnější jeví využití speciálních internetových stránek. Pojištění můžete uzavřít z domova on-line a navíc máte k dispozice kalkulátory, které za vás porovnají cenové nabídky všech pojišťoven. Díky tomu pro sebe v rychlém čase naleznete nejvýhodnější a nejlevnější povinné ručení (např. www.ipojisteni.cz).

V případě neuzavření povinného ručení můžete být pokutováni a navíc budete povinni uhradit tzv. sankční pojistné za období, po kterou mělo být povinné ručení sjednané. Sankční pojistné se pohybuje od 20 do 300 Kč za den dle kategorie vozidla.

Povinné ručení je pro vlastníka vozidla zákonem dané ale má právo si zvolit pojišťovnu dle vlastního uvážení na základě posouzení jejich nabídek. V současné době vlastní licenci na prodej povinného ručení tyto pojišťovny:

• Allianz pojišťovna, a.s.
• AXA pojišťovna, a.s.
• Česká pojišťovna, a.s.
• Česká podnikatelská pojišťovna, a.s., Vienna Insurance Group
• ČSOB Pojišťovna, a.s.
• Generali pojišťovna, a.s.
• Hasičská vzájemná pojišťovna, a.s.
• Kooperativa, pojišťovna, a.s.
• Slavia pojišťovna, a.s.
• Triglav pojišťovna, a.s.
• Uniqa pojišťovna, a.s.
• Wüstenrot pojišťovna

Jednotlivé pojišťovny, nabízející povinné ručení, se liší cenou pojistného, limity pojistného plnění, rozsahem pojistné ochrany, nabídkou doplňkových připojištění, slev a bonusů a samozřejmě kvalitou servisu a poradenstvím.

Limit pojistného plnění

Limitem pojistného plnění se myslí maximální možná částka, kterou lze obdržet v případě pojistné události. Pojišťovny nabízí limity od 35 mil. Kč až do výše 100 mil. Kč na věcné škody a ušlý zisk a škody na zdraví nebo usmrcením.

Pojistné

Pojistné je cena, kterou zaplatíte za poskytování pojistné ochrany. Pří určování pojistného přihlíží pojišťovny zejména k těmto kritériím:

• druh vozidla (osobní, nákladní)
• objem motoru
• účel provozování vozidla (soukromé, k podnikání)
• škodní průběh v předcházejících pojištění

Dalšími kritérii, které některé pojišťovny zohledňují při určování pojistného u povinného ručení jsou:

• stáří vozu
• výkon vozu
• věk a trvalé bydliště pojistníka (často bývají znevýhodňování obyvatelé větších měst, zejména Prahy) jedná-li se o podnikatele či soukromou osobu

V rámci konkurenčního boje mohou navíc některé pojišťovny poskytovat zvýhodněné sazby povinného ručení držitelům průkazu ZTP nebo ZTP/P a také lékaře.

Povinné ručení uhradí prokazatelné škody na zdraví, bolestné, náklady na léčení, ztížení společenského uplatnění, ztráta na výdělku po dobu i po skončení pracovní neschopnosti nebo ztráta na důchodu, popř. odškodnění v případě úmrtí, náklady na výživu pozůstalých a přiměřené náklady pohřbu.

Dále povinné ručení pokrývá věcné škody, do kterých patří skutečné škody na věci včetně nákladů k jejich odstranění. Povinné ručení také hradí náklady vynaložené na právní zastoupení poškozeného při uplatňování jeho nároků na náhradu škody.

- Náhradní elektrické pojistky (jeden kus od každého druhu, který se vyskytuje v autě)
- Náhradní žárovky (opět po jednom kusu od každého druhu používaného v autě + nářadí potřebné na výměnu)
- Příruční hever s nosností alespoň takovou, jakou má váš automobil
- Klíč na šrouby kol, popř. na jiné pojistné šrouby
- Náhradní pneu nebo souprava pro jejich opravu
- Lékárnička (s datem platnosti, vybavena dle vyhlášky)
- Výstražný trojúhelník
- Zimní výbava v úsecích, kde je požadována

Mezi doporučenou výbavu automobilu patří např. hasicí přístroj, reflexní vesta (povinná až od 1.ledna 2011), tažné lano, svítilna a startovací kabely.

Povinná výbava a povinné ručení automobilu se liší i v rámci Evropské unie. Pokud se tedy chystáte na zahraniční dovolenou vlastním autem, nezapomeňte si včas zjistit a zajistit potřebnou výbavu v dané zemi!

Jestliže dítě přesáhne svou výškou zákonný limit 150 cm či hmotnost 36 kg, nemusí být přepravováno v autosedačce, ale musí využívat bezpečnostní pásy. Jestliže vozidla nejsou vybavena bezpečnostními pásy, nesmí se v nich dítě do 3 let věku přepravovat vůbec! Autosedačka jistě není nejlevnější záležitostí, avšak pokud se srovnává se životem vašeho dítěte, je jistě k nezaplacení. Některé pojišťovny už navíc nabízejí svým klientům k povinnému ručení slevu na zakoupení autosedačky. Pořízení autosedačky pro vaše děti tedy výrazně doporučujeme!

Pozor, ceník povinného ručení není jediná důležitá věc! Nezaměřujte se pouze na pojišťovnu, která vám nabízí pouze nejlepší cenu, ale prostudujte si, co od ní kromě toho můžete očekávat. Důležitá je i pověst pojišťovny, výše nabízených pojistných limitů, rozsah asistenčních služeb, nabídka bonusů a malusů a v neposlední řadě i rychlost vyřízení pojistného plnění.

Na internetu také lze nalézt několik nástrojů, které umožňují porovnot ceník povinného ručení dané pojišťovny s ostatními pojišťovnami. Získáte tak snadno přehled, který ceník povinného ručení je nejvýhodnější. Jak jsme již ovšem zmínili, povinné ručení nemá pevně daný obsah a tak různé ceníky povinného ručení neznačí jen různě drahé, ale funkčně stejné povinné ručení.